りりぃの1億円貯金deゆとりの老後

住宅ローン完済。夫より一足先にプチ・リタイヤ。 一人息子に頼らず老後を送るために貯金に励んでいます。              人生いろいろ大変だけど、自分のしあわせは自分が決める! 預貯金1億到達カウントダウン!?                                        

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僭越ながら書かせていただきます。

昨日は朝から家族と一日出掛けていたのですが

人混みで頭痛がして、帰宅したらくたくたで更新できませんでした。


息子も無事卒業したので、

そのお祝いで、週末は食事に行きました。


合計3回、先週の1回目が豆腐懐石料理、2回めは居酒屋、最後はフレンチでしめくくり。

息子は友人たちとは旅行に行ったけど、

家族では行けなかったので、食事だけでも食べに行こうということで。

代金は25600円でした。けっこーいったな~

料理もとても美味しく、写真も撮ったんだけど・・

フレンチはけっこう有名な店なので身バレ防止のため載せません、残念。


cup-s02an.gifpot02a.gif



さて、今日は先日質問をいただいた件で、お答えしたいと思います。

素人の私ごときが、アドバイスになるかどうかはわかりませんが

「私だったら・・」という視点からと、「私の知りうる範囲」で答えますこと

ご了承ください。


~質問1~

こないだ初コメさせていただいたharuharuです。
一人ずつに返信いただいてありがとうございました。
前回も書かせていただいたのですが、去年12月に家ローンが終わって、
今段階で、家だけの貯蓄350万位です。これを今郵貯に入れています。
ですが、何だかこの350万でさえも寝かせておくのはもったいないな~と最近思っています。

全部とは言いませんので、150~200万投資?
10年とかの運用タイプの保険?など 証券?など預けたいなと考えてますが。。。
りりいさんならどうされますか?もしよければご参考程度に教えてください。
 もしよければなので!!!お忙しいでしょうから・・・
(>_<) 無理なら全く問題ないですからね!!
純粋な貯蓄年間予定額は頑張って200万です。



haruharuさんへ


まず、貯金&資産運用の仕方は、どの程度のリスクが許容できるか

にもよります。

少しリスクを取っても構わないのなら、株などの投資もありですが

これから10年~15年はまず教育費を貯めるために

あまりリスクを取らずに、堅実に貯めていく方がいいと思います。




現在の貯金350万円についてですが、わざと簡単に動かせない

200万円分「10年ものの利付国債を購入」します。

これは例えば10年後に必要な車の買い替え資金にしたり

家の修繕費に充てたりする費用としてキープしておきます。


残りの150万円は「生活防衛資金」として

いつでも引き出せる銀行定期(できればネット銀行)

に預金しておくと思います。




そして教育費を貯めるための毎年200万円の貯金は、3パターンで考えます。

(コレと1つに決めなくても、その年その年で

気分によってパターンを変えていけばいいと思います 



~パターン1~

※お子さんの生命保険に未加入の場合

①100万円分、ソニーなどの貯蓄重視型の子ども保険に加入します。

ソニー生命の学資保険は、満期まで保険料を払い込んだ場合、
学資金として受け取れる総額が、払い込んだ保険料の総額よりも高くなるように設定されています。
(返戻率114.1~121.1%)


②残りの100万は、ネット定期か個人国債を購入。



~パターン2~

※お子さんの生命保険にすでに加入している場合

① ネット定期 100万

② 公社債購入 100万 ただし、格付けのよい会社の債券にします。



~パターン3~

リスクが取れる場合

① 株、投信、外貨預金などに100万

② ネット定期 100万



どのパターンにも元本保証のネット定期が入ってますが

これは「殖やす努力」よりも「減らさない工夫」が必要だと

いろいろ投資をやってみて(時には大失敗して)学んだことです。苦笑。



そして教育費を貯めた後は、45歳(50歳)~60歳までの10~15年で老後資金を貯める。

これは夫婦のために使うものなので、少しリスクを取ってもいいと思います。

もちろん教育費と同時に老後資金を貯めてもいいと思うので

その場合は、金やプラチナとか個人年金などを

毎月少額ずつ積み立てていくのもおもしろいと思います。




以上、ご質問ありがとうございました。

ほかにもいろんな見方や方法があると思うので、自分にしっくりくる方法が

見つかるといいですね。


追記:すみません、忘れていました。もしharuharuさんのご主人が会社勤めで

社内預金制度があるなら、そちらも利用した方がいいと思います。





~質問2~
いつも参考にさせていただいてます。
拙宅も新築持ち家ですが家抜き資産は現在4000万円、、
40代で資産りりぃさま宅を!目標に!
子が2人なので無謀かしら?笑
でもいつも素敵で憧れています♪

ところで口座移動について質問なのですが、連続する
年数の移動は110万円以内であっても贈与とみなされると
拙宅は確定申告のときに言われた気がするのですが
大丈夫なのでしょうか??



はじめまして!

貯蓄がんばってらっしゃるんですね。

「連年贈与」に関しては、おっしゃるように「有期定期金」とみなされる懸念があり

注意が必要らしいので

贈与する日付けをずらしたり、金額を変える方がいいかもしれないですね。

(私も、日付も金額もアットランダムに気が向けば口座を移動させている感じで。

ボーナスから少し移動させることが多いですかね。)



YAHOO知恵袋に、よい解答例があった↓のを見つけたので

参考になさってください。

贈与税についてお伺いします。 年間110万円まで非課税でも毎年110万円...





ブログを持ってる方も持っていらっしゃらない方も、

資産管理や貯蓄のことなど、、「自分はこういう資産管理をしている」

とか、「こんな風にやるといいよ」「いついつまでにいくら貯めたい」
などなど


コメント欄から自由に書いていただければ、

今回のように、たまに記事にして載せることもしたいな~と思っています。


載せた記事を読者様方がご覧になることで

意見やアドバイス交換の場になると思うし


いろんな方のお話を聞けるのは有益だし、

私にとってもとても刺激になるし楽しみでもあるからです。


ぜひ! お待ちしていますね。



CIMG2008.jpg


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