りりぃの1億円貯金deゆとりの老後

住宅ローン完済。夫より一足先にプチ・リタイヤ。 一人息子に頼らず老後を送るために貯金に励んでいます。              人生いろいろ大変だけど、自分のしあわせは自分が決める! 預貯金1億到達カウントダウン!?                                        

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【3年で住宅ローンを完済した話】ご要望があったので再度UPしますね



昨日、ある読者様からメッセージをいただきました。

「住宅ローンを完済した話」を読みたいのでパスワードを教えてください・・と。

うっかりしていましたが、なぜか? その記事、限定公開にしていたようです。

気づかなくて申し訳ありませんでした。

いい機会ですので、これから家を建てたい、住宅ローンについて知りたいという方の参考になればという思いで

少し加筆してもう一度、こちらに再アップさせていただこうと思います。

ただし、私が住宅ローンを組んでいたのはもう10数年も前のことなので

現在とは状況がいろいろ変わっているかと思いますのでご了承くださいね。






先日の記事で4年で住宅ローンを完済したと書きましたが
なんせ15年も前のことなので勘違いしていました。
書類を調べたら3年で完済していたようです。

初めに土地を購入した後に注文住宅の家を建てました。
今回は建物の返済に関して書きたいと思います。

年金住宅福祉協会、いわゆる年金から1000万円
(金利が2.92%、25年返済予定)借り
住宅金融公庫から1640万円
(金利2%、30年返済予定)合計2640万円借りました。


建物の総費用は3250万円で
当時頭金に確か1000万円くらい用意していたのですが、
生活費の備えも必要だろうということで、どうも610万円のみを頭金にして
余力を残しつつ2640万を借り入れたようです。
(なぜ610万という中途半端な数字にしたのかは記憶にありません。汗)
住宅金融公庫の方は平成11年6月から返済が始まりました。
完済したのが平成14年1月でした。


【年金住宅福祉協会】
<一括返済>
平成11年7月12日返済開始
およそ1年後の平成12年7月25日
残金9,648,764円を一斉返済、完済しました。


頭金で残しておいた分と、1年間貯めた分でいっきに支払いました。
(↑後で思いだしましたが、私の両親からも援助してもらったので
ここで使ったかもしれません、ちょっとうろ覚えでスミマセン)
手数料は29,400円もかかりました。

年金の方が住宅金融公庫よりも金利が高かったので
こちらからまず返済しようと思ったようです。
現在は、手数料がかからないような住宅ローンもあるようなので
いろんな銀行を比較するといいと思います。


年金繰り上げ返済



【住宅金融公庫】
返済計画表をもらったところ
金利は10年間は2%、11年目からは4%に上昇する設定で、
しかも最終返済回予定日がなんと平成41年5月2日とありました!

ローン返済



<繰り上げ返済履歴>

平成11年6月2日支払い開始
毎月36,592円支払、ボーナス月10万円の支払いをしながら、、


①第1回繰り上げ返済
平成11年8月2日 1,893,092円

②第2回繰り上げ返済
平成11年12月2日 3,965,000円(78か月分短縮)

③第3回繰り上げ返済?※
平成12年7月

④第4回繰り上げ返済
平成13年1月4日 2,429,989円
(54か月分短縮 最終返済日が平成30年5月⇒平成25年11月に)
繰り上げ償還シミュレーション 平成13年1月


⑤第5回繰り上げ返済
平成13年7月2日 3,955,788円
(78か月分短縮 最終返済日が平成25年11月⇒平成19年5月に)
繰り上げ償還シミュレーション 平成13年7月


⑥第6回繰り上げ返済
平成14年1月4日 3,589,381円
(最終返済日が平成19年5月⇒平成14年1月になった。返済終了!)
繰り上げ償還シミュレーション結果 平成14年1月分


<まとめ>

は書類が見つからず詳細不明
同年7月に「年金」の方を一括返済したのでコチラは返済していないと思う
<追記: やはり7月は返済してませんね。書類がないわけですね> 
返済金額に経過利息と手数料(3150円)が加算されたものを毎回支払っていました
●「繰り上げ返済の流れ」 
繰り上げ返済申込書を提出⇒繰り上げ償還シミュレーション結果をもらう⇒口座振り込みをする




まとまった金額を繰り上げ返済すると、何年も返済期間が短くなり残金も一挙に減る
というのがお分かり頂けるかと思います。
やはり繰り上げ返済はやらないよりやった方がいい
ということが言えるのではないでしょうか。



とにかくボーナスが出るたびに繰り上げ返済をしました
生活費の残りと主人のボーナスのほとんどを返済に充ててました。
私の収入も手をつけないことが多かったです。
やはり二馬力は強いな・・という印象です。


住宅ローン減税控除が受けられるのは魅力だったし
毎月、無理のない返済をしていくという選択肢もありました。
でも、気の遠くなるような数字の羅列を見て
何がなんでも早く完済しなければという思いが強くなりました。




無我夢中で返済した4年弱でしたが、こうやって数字で改めて見ると
全額貯めてから現金一括で払ってもよかったのでは?
と後で思ったりしたけど


でも、住宅ローンを借りたから、借りたおかげで
それがいい意味での「起爆剤」となって、早く返済ができたのではないか・・とも思うんです。

だって借りていなかったら、
3年ちょっとでこれだけの金額を貯めよう、返済しようとは思わなかったかもしれませんから。。

ま~とにかく、よくやったな~と今思い返してもそう思います。
通常の生活を送りながら、毎月のローン支払いをしながらの繰り上げ返済ですから・・
ちょと無理しすぎたかもとも 

30代の若さがそうさせたのでしょうか?
今だったらきっと息切れしていたと思います。

・・とにかく、生活費は3か月分さえあればOKと思って
通帳には、必要最低限のお金しか残していませんでした。

もし万が一、夫になにかあっても
住宅ローンを組んだことで団体信用生命保険がおりるので
けっこう のんきに構えていたところはあるかもしれません。。苦笑



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Author:  りりぃ♪
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これからも進化していきたい
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